Crédito de vivienda
Simulador de crédito de vivienda en Colombia
Antes de comprometerte a 15 o 20 años, mira cómo se comporta la cuota, cuánto pagas en intereses y por qué pesos y UVR no son lo mismo.
- Cuota estimada mes a mes con tu monto, tasa y plazo
- Diferencia entre crédito en pesos y en UVR explicada simple
- Costo total para no comparar solo por la cuota mensual
Por si te lo perdiste
El mismo crédito, tres formas de pagarlo.
Con el mismo monto y la misma tasa, la cuota cambia según el plazo. La más baja casi nunca es la más barata: compáralas lado a lado.
- Cuota más baja
Cuota más liviana, más intereses
Cuota mensual
$ 2.011.982Pagas menos cada mes, pero normalmente terminas pagando más intereses.
- Plazo
- 243 meses
- Intereses
- $ 308.911.793
- Total a pagar
- $ 488.911.793
- Cuota más baja del comparador
Punto medio
BalanceadoEquilibrio entre cuota y costo
Cuota mensual
$ 2.193.324Mantiene una cuota intermedia sin alargar demasiado la deuda.
- Plazo
- 180 meses
- Intereses
- $ 214.798.449
- Total a pagar
- $ 394.798.449
- Menos intereses
Cuota más alta, menos costo total
Cuota mensual
$ 2.646.426Pagas más al mes, pero sales antes y reduces el costo total.
- Plazo
- 117 meses
- Intereses
- $ 129.631.939
- Total a pagar
- $ 309.631.939
- Menor costo total en intereses
Lo que deberías saber
Miramos tu simulación. Esto es lo que te conviene revisar.
No te decimos qué hacer: según tus números encendemos solo lo que aplica a tu caso. Toca cada tarjeta para abrir su herramienta (una a la vez, para no perder el foco).
2 tarjetas abren calculadoras que puedes usar
En vivienda, un abono parcial puede reducir el plazo o la cuota —tú eliges—. Mira con tus números cuánto ahorrarías por cada camino.
Check educativo basado en normas públicas generales. La aplicación exacta depende del contrato, modalidad, fechas, entidad, saldo y condiciones particulares.Con este abono eliges una de estas dos opciones, no las dos:
1) Reducir el plazo: terminas 2 meses antes y te ahorras $ 5.194.616 en intereses, frente a no abonar.
2) Reducir la cuota: tu cuota baja a $ 2.181.139 ($ 12.185 menos al mes) y te ahorras $ 1.193.370 en intereses.
¿Pesos o UVR?
Un crédito en pesos mantiene la cuota más predecible. Uno en UVR se actualiza con la inflación, así que el saldo y la cuota en pesos pueden subir con el tiempo. Ninguno es mejor para todos: depende de tu estabilidad de ingresos y tu tolerancia a que la cuota cambie.
La cuota no es el único costo
A la cuota súmale seguros (vida e incendio/terremoto), avalúo, estudio de títulos y gastos de escrituración. El simulador estima la parte financiera; pide siempre la oferta formal con todos los cargos antes de firmar.
Abonos a capital
En vivienda, la Ley 546 de 1999 permite prepagos sin penalidad y elegir entre reducir plazo o reducir cuota. Reducir plazo suele ahorrar más intereses; reducir cuota alivia el mes.
FAQ
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un crédito de vivienda?
Con el monto, la tasa de interés y el plazo se calcula una cuota fija mediante interés compuesto. En UVR, además, el saldo se ajusta con la inflación, por lo que la cuota en pesos puede variar.
¿Puedo abonar a capital en mi crédito de vivienda?
Sí. La Ley 546 de 1999 permite pagos anticipados totales o parciales sin penalidad y elegir si el abono reduce el plazo o la cuota.
Estimación educativa
Esto no es una aprobación de crédito.
Los resultados son aproximados y educativos. La aprobación, tasas, seguros y costos finales dependen de cada entidad. Verifica siempre con tu oferta formal.
Ver todas las herramientas