El costo real de tu crédito.

La cuota es lo que pagas cada mes. Depende de tres cosas: cuánto pides (el monto), qué tan caro es el crédito (la tasa de interés) y en cuántos meses lo pagas (el plazo). Truco: alargar el plazo baja la cuota, pero terminas pagando más intereses en total.

E.A. quiere decir "efectiva anual": es lo que de verdad cuesta el crédito en un año. Para saber cuánto es al mes no se divide entre 12; se usa una fórmula (interés compuesto) porque el interés también genera interés. Dividir entre 12 te da un número más bajo que el real, y por eso confunde.

Porque una cuota baja puede esconder muchos meses de intereses. El costo total es todo lo que vas a pagar al final (lo que te prestaron + intereses + seguros). Dos créditos con la misma cuota pueden costar muy distinto: el costo total es el que no engaña.

Es el interés máximo legal que te pueden cobrar; pasarse de ahí está prohibido y puede constituir el delito de usura. La Superintendencia Financiera (la entidad del Estado que vigila a los bancos) la publica cada mes según el tipo de crédito. Si la tasa que te ofrecen supera ese tope, el simulador te lo avisa. Ojo: la vivienda se rige por otras reglas, no por esta.

Sí. Por ley (Ley 1555 de 2012) puedes abonar dinero extra o pagar todo antes sin multa, y tú decides si bajas la cuota o acortas el plazo. Acortar el plazo suele ahorrar más intereses. Pruébalo en la herramienta "Abono a capital".

Abonar a capital es pagar de más para bajar la deuda (el saldo), no solo la cuota del mes: así pagas menos intereses. Compra de cartera es pasar tu deuda a otra entidad con mejores condiciones; cuidado, porque a veces baja la cuota pero sube el costo total si te alargan el plazo.

No. Es una herramienta educativa que da estimaciones. La aprobación, la tasa final, los seguros y las comisiones las define cada entidad según tu perfil. Úsala para llegar informado, comparar ofertas y hacer las preguntas correctas antes de firmar.